风险资本要求是一个较具弹性且能反映保险公司整体经营风险的资本要求，它根据公司规模和风险状况来评估其资本和盈余的充足性。风险资本要求的计算公式是一个通用公式，无需进行建模，由监管机构(NAIC或州监管部门)通过定期组织对全行业的经验数据和金融市场数据的统计和建模分析，提出对所有保险公司资产和负债适用的风险系数。

根据现代金融企业风险管理的基本原则，NAIC风险资本要求采取自下而上的风险资本计算，其中需要对风险分类、风险因子和风险敞口(暴露)进行相应的规定。

风险资本公式及风险因子

风险资本要求计算的基础是各个风险类的风险资本计算公式。这个计算公式的一般形式为， 风险资本=风险因子×风险敞口。其中，“风险因子”是由监管机构定期公布的一些系数，一般是在年度偿付能力报送前公布已固化在相关的表格中，“风险敞口”是各个公司按照监管规定对其实际状况计算的结果，一般为资产价值、负债价值和其他的财务数据。

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