所谓“授信”，银行为特定客户核定的，银行愿意并能够承受的最高融资限额或风险限额。银行授予客户一定的授信额度后，客户即可在该额度内申请贷款、担保等表内或表外融资业务。在信贷业务中，授信是一项重要的风控策略，旨在评估借款人的信用状况和还款能力，确保贷款风险的可控性。授信指的是对客户直接提供的资金支持，或对客户在经济活动中的信用向第三方做出保证的行为，包括各项表内外业务。授信的过程通常包括以下几个方面：信用评估、额度确定、利率和条件、监控和调整。信用评估过程中，金融机构会对借款人的信用状况进行评估，包括个人或企业的信用历史、收入状况、债务负担等因素。通过分析这些信息，机构可以评估借款人的还款能力和风险承受能力。额度确定基于信用评估结果，金融机构会确定授信额度，即借款人可以获得的最高贷款金额。额度的确定通常是根据借款人的信用状况、财务状况、担保物品价值等因素进行综合考量。在利率和条件确定上，利率会根据借款人的信用评级、市场利率等因素进行调整。贷款条件包括还款期限、还款方式等，这些条件旨在确保贷款的可持续性和借款人的还款能力。授信完成后，金融机构会定期监控借款人的还款情况和贷款使用情况，如果借款人的风险状况发生变化或出现违约行为，机构可能会采取相应的措施，如调整利率、限制贷款额度或采取法律手段。总之，授信在信贷业务中扮演着重要角色，是金融机构进行风险管理和资金流通的关键环节。通过评估借款人的信用状况和还款能力，金融机构能够合理分配资金，降低贷款风险，同时也为个人和企业提供了获得资金支持的机会。

额度管理中常用的名词解释包括额度新增、额度续作、额度变更、额度批准、额度有效、额度冻结、额度失效、额度终结、额度占用、额度超额、授信敞口、贷款余额、敞口余额、受信人、低风险业务等。这些概念涵盖了银行与客户在授信额度使用和管理过程中的关键环节。例如，额度新增是指向客户授予新的额度或增加现有额度的过程；额度续作是在现有额度到期之前，银行与客户协商并决定继续使用该额度的过程；额度变更是对现有额度进行修改或调整的过程；额度批准是银行根据客户的信用状况和风险评估决定授予客户特定额度的过程；额度有效指额度可用的状态，客户可以根据额度使用需要进行贷款或融资业务；额度冻结当客户发生不利于本行授信资产安全的事项或异常信号时，在系统内对该客户的未用额度进行临时性的冻结；额度失效指额度无法再使用的状态；额度终结是指银行或客户决定终止额度的使用或关闭额度的过程；额度占用指客户使用了部分或全部额度的情况；额度超额客户使用的金额超过了其授信额度；授信敞口指银行为客户核定的授信额度与客户已使用额度之间的差额；贷款余额指客户当前未偿还的贷款金额；敞口余额指客户的敞口额度减去客户已使用额度后的剩余额度；受信人指接受授信额度的人；低风险业务指业务金额减去业务项下保证金比例部分金额、“低风险押品”的抵质押物的抵质押价值累计。

产品额度由专项额度、循环额度和指定额度等构成，其额度因素包括有：额度范围、有效期和额度控制等。专项额度是为特定目的或特定交易而设立的额度，具有额度范围、有效期等因素。循环额度是可反复使用的额度，客户可以在一定期限内多次使用和还款，同样包括额度范围、有效期等。指定额度是针对特定客户或特定交易设立的额度，也包含额度范围、有效期等要素。额度度量方式可以采用按照敞口额度控制或按照额度金额控制，具体取决于银行的政策和产品要求。银行根据客户的信用状况、还款能力、产品类型和风险等级等因素来确定产品额度的范围、有效期和额度控制，以便实现风险管理和授信管理的目标。

常见的授信额度品种包括公开统一授信额度、集团授信额度、供应链他用额度、票据池额度等，今天主要介绍公开统一授信额度。公开统一授信额度指以某个单一客户为对象授予的额度，指银行对授信对象在信用限额内核定的在一定期限内的授信使用规模约定，项下业务可包含授信额度内业务所有表内、表外的信贷业务。如果给予了该客户一定的授信额度，则可以根据业务的实际情况选择在额度项下发起用信业务申请。公开统一授信额度下，额度结构描述包含公开统一授信额度、额度信息和合同累计收回金额等内容。其中，合同累计收回金额的计算规则是根据该合同项下借据金额减去该合同项下借据余额得出。此外，合同余额与低风险质押物权利认定价值等概念也需明确，低风险质押物权利认定价值是指质押物类型为“质押-我行存单”、“质押-国库券”、“质押-银行承兑汇票”的质押物。币种方面，授信额度统一以人民币进行设定，项下业务涉及其它币种时需按前一日汇率折算成人民币金额进行计算。

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文章来源：天狐定制

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