中国金融体系指标详解（2023年版）- 02资产质量篇

商业银行资产质量的评估主要通过几个关键维度来进行：

五级贷款分类：正常、关注与不良

正常类贷款，借款人有稳定偿还能力，正常贷款率通常高于95%，越高代表银行健康。

关注类贷款，借款人存在潜在风险，介于正常与不良之间，关注贷款率无硬性标准。

不良贷款包括次级、可疑和损失类，对还款能力有显著影响，不良贷款率需控制在监管要求之下，如银监会规定的5%或4%。

逾期贷款与偏离度涉及贷款偿还的追踪，逾期贷款按期限划分为不同阶段，并与不良贷款有重合，需保持在合理比率内。

重组贷款则是针对问题贷款进行调整，如展期、减免利息等，旨在改善借款人还款条件。

贷款拨备率、不良贷款率与拨备覆盖率是衡量银行风险准备的重要指标，它们之间的关系决定了银行的风险抵御能力。

近年来，政策调整旨在降低拨备覆盖率，释放信贷空间，但同时强调贷款损失准备的准确性与处置不良贷款的主动性。

此外，贷款迁徙率、不良生成率与贷款偏离度则用于追踪贷款分类的动态变化，揭示银行资产质量的实时状况和分类准确性。

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文章来源：天狐定制

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