在识别客户身份时，操作具体包括了解、核对、登记和留存。银行在进行客户身份识别时，需要遵循勤勉尽责、了解你的客户、风险为本及保密等原则。整个识别流程分为四个步骤：了解客户背景、核对身份信息、登记资料以及留存相关文件。

了解客户身份是指在与客户建立业务关系或提供金融服务的过程中，根据客户的风险特征，采取相应措施确认客户的真实身份，并深入了解客户的职业或经营背景、交易目的、性质及资金来源和用途等。银行禁止为身份不明的客户提供服务或进行交易。

客户身份识别的基本要求包括：

1. 真实性原则：判断客户出示的证件与本人是否相符，以及证件的真伪，并对客户的职业收入与金融资产是否相匹配进行分析。

2. 有效性原则：客户提供的身份证明文件必须是有权机关颁布且有效，同时客户出示的文件须在有效期内。

3. 完整性原则：金融机构在了解、核对、登记、留存过程中必须全面、完整地履行信息采集和资料保管的法定义务。

4. 持续性原则：在业务关系存续期间，若客户身份信息或经营情况发生重大变化，可能导致原有信息不再符合当前实际情况，金融机构应核实并更新相关信息，确保留存的资料为当前真实有效的信息。

5. 差异性原则：金融机构在客户身份识别过程中，应根据“风险为本”原则，根据客户风险程度合理分配资源。高风险客户需采取更为严格的识别措施，而低风险情况下可采取简化措施。

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文章来源：天狐定制

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