据公开资料显示，目前有超过30家信托公司提供保险金信托服务，同时超过30家保险公司也提供与信托公司对接的保险金信托服务。

保险金信托具有强大功能，它是一种以财富传承为目的，将保险与信托结合的金融产品和传承工具，具备高附加值特征。通过投保人与保险公司或信托公司签订合同，指定信托公司为保险受益人。当保险事故发生时，保险公司直接将保险金交付信托公司。信托公司根据与委托人签订的信托合同，管理、运用、分配保险金，直至信托终止或到期，将保险金及投资收益交付信托受益人。

保险金信托的核心功能在于弥补人寿保险的不足，特别是受益分配方案不够灵活和再管理缺失的问题。它允许按照投保人生前意愿，约束子女或其他受益人妥善运用保险金，避免保险金被列入清算资产或课征遗产税。

相较于保险，保险金信托具有受益人更广泛、给付更为灵活、理赔金更独立、财产更保值增值等优势。它能够突破保险受益人的限制，灵活安排受益金的给付，并确保保险理赔金的财产独立性，避免债务和离婚分割风险。此外，它还具有预防败家子风险和保值增值功能。

保险金信托相比单纯信托，门槛较低，受众面更广，尤其适合设立家族信托。它能够降低设立家族信托的门槛，一些情况下甚至低至100万的保费。通过使用保险金信托，可以实现企业与家族之间的风险隔离，阻止因婚变构成的风险，提供优质的财富管理及规划，利用保险杠杆实现财富传承，激励后代奋发图强，高效保障未成年后代的财产，实现隔代继承，以及保障复杂家族财富的管理与继承。

设立保险金信托分为两个阶段：设立保险阶段和设立信托阶段。在设立保险阶段，需要成立保险、通过保险公司回访、完成产品犹豫期等基本流程。在设立信托阶段，包括填写客户意愿、执行保全信息变更、提交设立信托相关资料、信托初审、缴纳信托设立费、信托合同制作、签约和双录、信托合同设立以及信托回访和送达等步骤。其中，填写客户信托意向书是整个流程中最复杂且关键的步骤，客户需要详细规划信托的架构、利益分配等事宜。

设立保险金信托所需的资料包括人寿保单、保全变更申请书、保险金信托客户意向书、保全变更批单、身份证复印件、关系证明、信托设立费缴费证明以及保险金信托项目客户信息采集表等。

本文地址： http://www.goggeous.com/20250106/1/1266121

文章来源：天狐定制

版权声明：除非特别标注，否则均为本站原创文章，转载时请以链接形式注明文章出处。