银行信贷业务中的法律风险主要体现在以下几个方面：

首先，在签章方面，信贷人员往往只注意借款人或保证人在合同上加盖公章及法定代表人私章，却忽视了法定代表人的签字。若法定代表人未经授权私自盖章或借款人拒绝承认债务，将导致信贷风险。为防范此类风险，要求经常发生贷款的客户签署“委托授权书”，确保其真实有效；对于不常发生贷款的客户，特别是个人客户，每笔合同均需签字（无法签字者，盖私章并加按指纹）。

其次，关于抵押物财产共有人的签字及共有人与抵押人关系证明问题。信贷人员在办理抵押贷款时，必须要求共有人签字或取得公司“董事会同意抵押决议书”。在实际操作中，对于私房设定抵押，尽管房产证上未登记共有人，但在大部分房管部门办理抵押登记时，仍需共有人签字。若在某些地方的房管部门未作此要求，仅取得合法的“他项权利证书”，可能导致抵押无效。此外，信贷人员需注意共有人与抵押人的关系，确保其真实性。

接着，关于公司“董事会同意抵押或保证决议书”的真实合法性问题。对于公司制企业提供抵押或保证，银行要求出具“董事会同意抵押或保证决议书”，其真实性至关重要。审查公司章程及企业资料，确定董事会人数及规定的表决比例（如二分之一或三分之二以上通过为有效），并注意董事签字的真实性。信贷人员需掌握必要的办事艺术，以有效防范风险。

再者，企业仅签订抵押合同或抵押承诺书，而未办理抵押登记，可能导致抵押行为无效。银行无法获得对抗第三人的优先权，说明仅出具抵押承诺书或合同而无抵押物登记手续，抵押行为无效。

最后，关于抵押物财产保险单上“第一受益人为银行”的约定。若不约定银行为第一受益人，出险时部分商业银行可能无法获得保险赔偿。保险法律法规规定，被保险人为第一受益人，因此必须明确银行为第一受益人。

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文章来源：天狐定制

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