1.准备2成首付
日本可以零首付买房,但是绝对不建议,因为房价变动会影响贷款金额,存在较大的负债风险,因此,至少需要准备2成首付款。
另外,每月房贷还款额控制在月收入的20%至25%为最佳,假设月收入30万日元(约人民币2万元),那么月供额就应该控制在7.5万日元左右,如果夫妻两人都工作的话,那么每月使用妻子月薪的一半就足够还款了,需要注意的是,房贷还款是一个长期性的过程,因此一定要结合将来的情况来考虑,比如妻子在产假期间薪资会减半,会对还款造成一些影响。
2.准备1成的金额用于支付其他费用
在日本买房,除了支付购房款外,还需要额外支付一些其他费用,例如产权登记费、火灾保险费以及印花税等,其总额约为房价的1成,也就是说,购房前需要提前准备3成的资金。
3.购房后的房屋维护费
在中国购买商品房后,每月通常都需要支付一定的物业管理费,日本同样存在类似的费用,具体包括每月支付一定的管理费以及房屋维修准备金,每年支付一定的固定资产税等,一年算下来需要几十万日元,也就是说需要将月供所占月收入比例增至30%左右。
4.如何选择自己承受能力范围内的住房?
买房的贷款额度一定要与自己的所能承受的还款能力挂钩,举例如下
【年收入600万日元(约人民币40万元),存款850万日元(约人民币56万元)】
如果有850万日元的存款,可以拿出100万日元以防不备之需,剩余750万日元可以分为两部分用来购房,具体包括500万日元用于首付,250万日元用于支付其他费用。
之前我们已经提到,首付准备2成,也就是说500万日元为总房款的2成,房屋总价约为2500万日元左右(约人民币164万元)。
另一方面,贷款总额应该控制在年收入的3至4倍左右,以年收入600万日元计算,贷款总额应该在1800万至2400万日元之间,而之前计算的购房总价为2500万日元,减去500万首付后只需要贷款2000万日元,刚好处于该区间内,比较合理。
需要指出的是,月供还款不能把年终奖以及退休养老金计算在内,因为未来的变动不可预测,万一发生转职或者其他急需用钱的情况就不好对付了,凡事都应该留一手。
话又说回来,多花点钱买套更好的房子是每个购房者的初衷,但还是应该量力而行,贷款购房会对家庭的家计生活造成长期性的影响,因此一定要从多方面考虑,找到一个平衡点,可别因一时冲动后悔终生。
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文章来源:天狐定制
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