银行理财产品广泛适用于各类客户，但会根据客户的风险偏好来推荐不同的产品。在选择理财产品时，银行会通过风险评估问卷来了解客户的风险承受能力，并据此推荐适合的产品。理财产品的风险等级和收益率也随之不同。

1. 基本无风险产品

银行存款和国债是最低风险的理财选择，由于有银行和国家信用作保证，它们的收益率相对较低。

2. 较低风险产品

货币市场基金和偏债型基金主要投资于同业拆借市场和债券市场，这些市场的风险和收益都较低。基金公司的专业管理和分散投资进一步降低了风险。

3. 中等风险产品

包括信托类理财产品和外汇结构性存款。信托类理财产品由信托公司管理，为投资者提供专业的理财服务，但投资者需自担风险。外汇结构性存款结合了外汇存款和期权，提供一定的收益率区间，投资者需承担收益率波动的风险。结构性理财产品与特定股票指数或股票挂钩，银行通常设有保本条款，投资者有机会获得高于定期存款的收益。

4. 高风险产品

如QDⅡ等理财产品，涉及外汇和国外资本市场，风险较高，适合对市场有深入了解的投资者。

在实际操作中，银行员工有时会忽视客户的风险承受能力，仅关注完成销售指标，这可能导致不适当的产品推荐。因此，虽然理论上银行理财产品面向所有客户，但实际的目标用户群体可能更倾向于那些存款金额达到一定标准的客户。

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文章来源：天狐定制

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