一、贷款风险识别的步骤

贷款风险的识别过程主要包括四个阶段：

1. 感知风险：通过调查了解，识别贷款风险的存在。要了解和掌握借款人的基本情况，如财务状况，分析企业的经营方式、市场条件、管理水平、经济实力等，从而判断风险程度。根据风险发生的条件、原因、范围等，可把风险划分为很多种类，判断出风讯的类别。

2. 评估风险：对风险做出量的分析，回答风险有多大。由于贷款风险是指贷款不能安全回收的可能性，而这种可能性的发生是多种因素影响的，因此，在分析贷款风险大小时，还必须测定那些影响因素变化的可能性。

3. 控制风险：经过风险的估价，一些风险度高的项目就要淘汰，而另一些项目虽有风险，但还有可能被保留下来。对这些保留下来的项目，就要进行风险控制，以期达到减少风险并防止新风险产生的目的。

4. 处理风险：处理已发生的风险，要根据信贷机构实际情况及借款人的承受能力选择合适的方式，达到减少损失的目的。

二、贷款风险识别的主要方法

关于信贷风险识别的主要方法有很多种，在实践中，往往根据考虑问题的出发点不同采取不同的方法，或者综合使用多种方法：

1. 风险地图：用以描述风险及其发生的频率和强度的图形。

2. 指标监控法：建立一套科学合理、切合实际可行的指标体系，用以监控信贷资产的状态及识别信贷资产组合的风险变化。

3. 财务报表分析法：普遍采用的基本分析方法。

4. 风险度方法：度量信贷资产风险的一种定量方法，其定义为：贷款资产风险度=基础系数×变换系数×过渡系数。

三、贷款风险识别的内容

1. 环境风险：由于外部环境意外变化打乱了企业预定的生产经营计划，而产生的经济风险。

2. 市场风险：市场结构发生意外变化，使企业无法按既定策略完成经营目标而带来的经济风险。

3. 技术风险：企业在技术创新的过程中，由于遇到技术、商业或者市场等因素的意外变化而导致的创新失败风险。

4. 生产风险：企业生产无法按预定成本完成生产计划而产生的风险。

5. 财务风险：由于企业收支状况发生意外变动给企业财务造成困难而引发的企业风险。

6. 人事风险：涉及企业人事管理方面的风险。

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文章来源：天狐定制

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