一、美国医疗保险制度

美国的医学发展迅速，但如何让所有病人都能享受到医学新成果却并非易事。如果没有医疗保险，一个普通工人一个月的收入往往只够支付一天的住院费用，更不用说使用昂贵的新药。因此，选择合适的医疗保险非常重要，以防大病降临导致财务灾难。持有医疗保险卡的人可以在医院结账时使用，医院会根据卡片及号码向相关保险公司结算。

二、美国医疗保险的种类及特点

美国的医疗保险种类繁多，令人眼花缭乱。对于学生，有专门的学生医疗保险；对于富人，则有无限制的私营保险。联邦政府的医疗保险项目覆盖范围广泛，包括为65岁以上老年人和残疾人提供的“医疗照顾”保险，以及为低收入家庭设置的“贫民医疗”计划。

三、主要医疗保险公司及服务

1. GHI医疗保险

GHI是一家在纽约州、新泽西州和康州流行的医疗保险，成立于1937年，现已覆盖到西海岸。该公司自称是非盈利性保险计划，1995年的参与者约有270万人，合作的医学专家超过1.35万人。尽管是非盈利公司，1995年的保费收入达到了13亿美元。GHI的一个优势是投保人可以选择自己的私人医生，这对许多英语尚不流利的华人移民来说非常重要。每次看病病人仅需支付五美元定额费用，剩余部分由保险公司承担。但医生不能随意收费或滥开处方。

2. 医疗储蓄账户

医疗储蓄账户是美国去年开始试行的另一种新型保险。它受到许多中低收入人士的欢迎。参与者需要在银行设立个人账户，每月存入固定金额，可设置自付金上限。家庭投保费用也相对合理。该账户的特点是，不看病的保费可以作为活期存款放在银行，并获得利息，且利息免税。

3. 医疗照顾计划

尽管有专为老年人设置的“医疗照顾”计划，但老年人仍需支付他们平均收入的20%以上的医疗费用。克林顿总统提出了削减医疗保险支出的方案，引发了广泛关注。越来越多的老年人担心医疗服务的质量。

4. 蓝十字和蓝盾

蓝十字和蓝盾是为老年人提供的一种理想保险。它在纽约地区比较有名，无需支付自付金，承担100%的住院费用，没有住院时间限制，化验费免费，并提供24小时电话咨询服务。此外，全球急诊费用也可实报实销。

5. 保健组织（HMO）

保健组织是美国近年来出现的一种管理医疗保险模式，受到联邦政府的推崇，也被越来越多的中低收入人士接受。参与者需要有一名固定的主治医生，除非得到主治医生的同意，否则必须到网络内的指定医院就诊。

6. 牛津医疗保险

牛津医疗保险是美国东部一家成功的保险公司，成立于1984年。该公司网络内有3.7万多名医生，近200万名会员，其中包括约三万名华人会员。牛津医疗保险提供了多种方案，允许受保人及其家庭自由选择网络内外的任何医生或医疗机构的服务。

美国的医疗费用不断上涨，迫使政府寻找各种方法降低投入。然而，仍有4000万人没有医疗保险。私人机构的介入是自然而然的，这也反映了美国保险业竞争的激烈程度。

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文章来源：天狐定制

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